在新冠肺炎疫情下，百业萧条，许多打工族不是遭削减工时而变相减薪，就是被停薪留职，甚至乎加入了失业大军。若你不幸成为其中一员，供房时感到百上加斤，必要时，你应该坦白告诉银行，与银行一起找出解决方法。那么，与银行商讨时，供房人士应该采取怎么样的策略？
第一步：旁敲侧击，寻求银行调低房贷利率。比方说，目前你所背负的房贷年利率是3.15厘，你可以告诉银行，你知道有房贷机构提供低至2.65厘的年利率，看看银行方面有何反应，就算银行未能把息率降至2.65厘，减至稍低于3厘也是好事。
须知道，假如你真的失业，或者工资少了一截，要把房贷转按（Refinance）会有一定的难度。因此，若真的在供房时遇到困难，上上之策应先行与原本的银行有商有量，不宜急于寻求投向其他银行的怀抱。
一般来说，转按是指终止和现行银行的房贷合约，并把贷款转移到一家新的银行或房贷机构，在转按过程中，新的那一间银行通常会对有关住宅和贷款申请人的财务状况重新评估。
若你吃了闭门羮，不获现行银行减息，那就只好进行下一步。
第二步：向银行解释你的苦况，并提出暂时把供款模式改为“供息不供本” （Interest-only）。若银行还是无动于中，你便要采取第三步行动了。
第三步：如果你的存款账户还有一点储蓄，宜把存款调动至房贷的对冲账户（Offset Account），原因是房贷利率始终高于储蓄利率，所以把手头上的钱尽量放进对冲账户，将有助你节省房贷利息。此外，你可以随时提取对冲账户中的钱来应急，十分灵活。
第四步：向银行申请“房贷还款假期”（Mortgage Repayment Holiday），即申请暂缓支付每月的房贷还款。当然，若你有能力的话，就算暂时不供本，最好都是继续定期供利息，俨如自制的“DIY供息不供本还贷方式”，以免出现“利迭利”的情况。
大家必须知道，就算银行向你批出“房贷还款假期”，期间所产生的本金和利息始终要偿还，只不过是给你多一点时间去储钱还款！若你连偿还利息也感到很吃力，到头来你或许要更长的时间才能供满房子。
如果你可以把房贷转按……
若你具备转按的条件，并在其他贷款机构成功申请利率较低的房贷，你将可以节省房贷利息。
假设你的未偿还房贷是40万澳元，还款期尚余25年，而目前的年利率为3.15厘，按此推算，期间你须支付的本金和利息合共是578,460澳元，相当于每月还款1,928澳元。若你转按到一个利率较低的房贷机构，比方说年利率是2.65厘，每月的还款额会降至1,825澳元，全期还款额为547,450澳元，累积省下31,010澳元。
当然，一个真正能让你节省更多利息的房贷产品，必须具备的其中一个条件，就是附设有对冲账户，你可以随时向对冲账户额外存款，藉此降低用来计算利息的金额；与此同时，对冲账户内的金钱可以随时按需要而提取。
此外，作为一位精明的房贷人士，你可以善用你的信用卡去支付每月的日常开支，每月到期偿还卡数时才由对冲账户把钱调到信用卡账户。不过，前提是你必须每月完全清还卡数，因为信用卡欠款利率是远高于房贷利率的。
