不管是物业投资者还是自住人士，一部分人为了减轻每月的供楼负担，于是申请以“供息不供本”（Interest-only Loan）的模式买房。问题是部分房贷人士对此供款模式一知半解，甚至误认为可以“无止境”只供房贷的利息，当一旦“供息不供本”的期限到了，便有可能要突然面对沉重的财政压力。如果你的“供息不供本”还款模式到期，并且被自动转换至“供息又供本”（Principal-plus-interest）的模式，你可以怎样去应对呢？
一般以5年为限
澳洲的房贷机构，一般接纳客户申请为期5年的“供息不供本”还款模式，部分房贷机构或会容许客户续期多5年。换句话说，此供款模式是不可以“永远延续”，总会有结束的一日。这意味着，在2015至2016年期间申请“供息不供本”还款模式的房贷人士，在未来1年里将会面临较大的财务负担，需要为房贷“供息又供本”。
根据金融产品比较网站Finder的分析，全国有大约73万个“供息不供本”的房贷人士，将会自动被转换至“供息又供本”的还贷模式，涉及的金额会是一个“天文数字”，高达2,920亿澳元。
供息又供本 还款增多少？
若如是，原本只是“供息不供本”的房贷人士，当需要“供息又供本”之后，每月的还款额将会增加多少？Finder’s Insights的经理库克（Graham Cooke）便为大家粗略计算一下，以2015至2016年的平均房贷结余39.5万澳元为例，按照目前平均4.8厘的按揭利率去推算，房贷人士每月还款额将会增加300澳元，即全年多付3,600澳元。
每月300澳元的“额外”还款额，表面看来不算太多，不过，如果你的房贷额不是39.5万澳元，而是100万澳元的话，那么你的额外开支就会高出一截了。
按照100万澳元的房贷额去推算，每月还款额将会较原来多出789澳元，即全年的额外供款额达到9,468澳元。如果你的家庭只有一人有全职工作，全年税前收入是10万澳元，额外的还款开支就等同家庭全年税前收入的5.9%；若是计算税后收入，有关比率肯定会更高。
有望成功申请转按吗？
假如你的“供息不供本”还款模式到期，而你认为自己没有足够能力负担新的供款模式，到时候你可以怎么办？库克表示，许多自住人士和物业投资者，会寻求转按至另一个“供息不供本”的房贷；其他一部分人则会选择与房贷机构好好商量，寻求房贷机构给予一个较优惠的利率。
有房地产业界人士提醒大家，自住人士或较难获批“供息不供本”的还款模式，尤其是当申请转按的时候，因为他们不像物业投资者般有租金收入。正如俗语有云：“同人不同命”，物业投资者转按到另一个“供息不供本”的房贷的机会较大，甚至有望获得房贷机构给予利率折扣，减幅甚至有机会高达1.8厘。
最坏情况：变卖物业还债
最坏的情况，就是你未能成功转按到新一个“供息不供本”房贷，而你又无能力负担额外的供款，到头来可能要在别无选择下，只好被迫变卖物业去偿还房贷。
瑞银于2017年所进行的一项调查发现，多达三分之一的受访房贷人士，根本不太了解“供息不供本”还款模式是如何运作，也没有“警觉到”一旦“供息不供本”的5年期限到了，他们需要负担更高的每月还款额。
另一方面，为数不少的房贷人士可能在申请房贷时说谎，虚报自己有较高的收入，务求提高获批房贷的机会。当这些房贷人士面对要“供息又供本”的时候，恐怕会承受更沉重的财政压力。
