皇家银行委员会日前曝光了澳大利亚银行的一些欺诈行为，并明确表示，他们往往把利润置于客户之上。
但随着电子银行服务的不断发展，澳大利亚人对银行的依赖比以往任何时候都要更多，因此，如果你想获取工资、购买商品和服务，几乎不可能不使用电子银行服务。
那么，你要注意银行哪些最不公平的收费呢？
记账费
这些费用一般是每月收取的，但如果你符合某些条件，比如每月存入一定数额的钱，大多数银行会免除这些费用。
消费者行动法律中心首席执行官布罗迪（Gerard Brody）表示，只要这些费用被清楚列明，通常是可以接受的。
他说，“银行开设一个账户是有成本的，这就是这笔费用的用途。”
然而，当人们把钱存在银行账户时，银行也会盈利，而且通常只向客户提供零利率或低利率，这就是为什么银行有时也有理由免除记账费用。
透支使用费
有些人发现账户上出现负余额但仍能使用，但他们要为此付出高昂的代价。
银行通常会向你收取费用，比如每月10元，如果你使用的话，而且还有利息。
布罗迪认为，这些费用是不公平的，尤其是在不告知账户持有人相关成本的情况下。
在皇家调查委员会调查银行业、退休金和金融服务业的不当行为期间，有消息称，澳新银行允许领取Centrelink福利的客户出现负余额，然后向他们收取每月至多60元的透支费和17%的利息。
客户没有被问及是否想要透支，也并不总是知晓涉及的费用。
委员会建议银行不要收取拒承兑费（dishonour fee）、透支费或允许对基本银行账户进行非正式透支。
布罗迪认为，低收入者应免收这些费用。
“我认为，很多人宁愿交易被拒绝，这样他们就不会被额外收费，或者至少有机会接受交易时知晓其中的费用。”
拒承兑费
当你的账户里没有足够的钱来支付预定的付款或支票时，你会被收取拒承兑费。
皇家委员会建议，不应该对使用基本账户的低收入人群收取拒承兑费。
布罗迪表示，“对于银行来说，拒承兑费的成本并不高，但他们可以向你收取高达30元的费用，我认为这是不公平的。”
逾期还款费用
这通常是信用卡账户的一个功能，如果你不按时付款，信用卡账户有时会向你收取约30元的费用。
这些费用的主要不公平之处在于，它们往往高于交易成本。
布罗迪表示:“有证据表明，这并不需要花费银行多少成本，但他们却向客户收取30元的费用，而且通常还收取这些金额的利息。”
“这些费用是合理的，但它们应该设定在一个合理的利率，不应该比银行承担的成本高太多。”
外汇费用
当你在国外从ATM机取钱，或者用信用卡购物时，你会被收取一定的费用，为使用外币的在线交易，你也会被收取费用。
世界银行(World Bank)发现，澳大利亚是20国集团(G20)中消费者和小企业汇款成本第三高的国家。
澳大利亚竞争与消费者委员会（ACCC）主席西姆斯去年表示，“如果你从澳大利亚汇款1000元，平均会比从英国汇款多支付9元，比从美国汇款多支付23元。”
“我们将确认为什么澳大利亚的大企业，包括四大银行，似乎能够持续收取高费用。”
取款手续费
如果你的银行因为你把钱从你的账户中取出而向你收费，那么也许你应该把钱存到其他地方。
布罗迪表示，“在我看来，向他人收取访问自己资金的费用是不合适或不公平的。”
至少，客户应该能够每月进行一定数量的取款或交易，而不需要被收手续费。
交易费用
当你把钱从一个账户转到另一个账户或支付账单时，银行会收取这笔费用。这些费用并没有列在账户的条款和条件中。
布罗迪表示，不应指望客户阅读条款和条件，以发现不公平的收费。
他表示:“我认为，银行最好不收取交易费用，如果他们打算这么做，那就提前明确披露。”
ATM费用
由于四大银行不再向使用不同银行ATM机的客户收取额外费用，这些费用基本上已被取消。
然而，一些较小的ATM机运营商仍然会向你收取2.5元的费用。
布罗迪表示，ATM机运营商并非银行的一部分，他们需要对其服务索要回报，这是可以理解的，但他认为收费应该合理。
“在一些偏远地区，我听说收费5元，甚至10元，”他说。“我认为这是不合理的。有证据表明，每笔交易的成本不到1元，但收取2元的费用是很常见的。
“我认为ATM运营商不合理地从这些费用中获利是不公平的。”
