今天的这篇文章，应该算得上是扫盲帖，主要告诉你的是：在澳洲，我的养老金从哪里来？我们平时所说的「养老金」到底指的是什么?
四个故事：
一、留学生：George
George来悉尼留学已经一年多了。课余他会去零售店打工。到了发工资的日子，工资单上Superannuation Guarantee那部分不知去向的工资每次都让他一头雾水。George也曾问过老板和同事。大家告诉他这是澳洲的养老金缴费。
「以后不知道是留在澳洲还是回国。辛苦打工，每年却要白白上交几百刀！给将来不一定用得上的澳洲养老金。」
每次想到这事儿，George都有些郁闷。
二、会计师：Jessica
最近同样有些郁闷的是已移民来澳多年的Jessica。在一家本地公司做会计近8年的她刚刚休产假回来。作为两个孩子的妈妈，Jessica在二宝儿刚满六个月就回来公司上班赚奶粉钱。
最近又收到了一份来自Super Fund的信。信上说她的账户里现在有$53,679。Jessica天生对数字敏感，尤其是和钱相关的数字。她隐约记得在半年前去修产假之前收到的信里说她Super里也是差不多这些钱。
「这么长时间，孩子都长大了，养老金里的钱也没见怎么涨。这养老钱投资到哪里也不知道，还不如拿出来还房贷呢。」
虽然知道养老金里的钱现在取不出来，Jessica还是有些不甘心自己的养老资产龟速爬行。同事曾劝她换一家Super Fund。
但是选择一家Super Fund可比选银行，房贷和保险难多了。面对着几百家Super Funds，和每一家Super Fund里提供的几十甚至上千种可以自由选择的投资产品，Jessica根本不知从何下手。
三、父母移民：张阿姨
Jessica的妈妈张阿姨已经退休3年。
退休后，女儿通过付费移民把自己和老伴儿都办到澳洲来了。马上年满60的她这几年每年都要过来半年，帮自己的女儿女婿带孩子。最近大外孙去了幼儿园，小外孙女也不用起来喝夜奶了。
张阿姨和老伴儿饭后也有些时间可以出来公园散散步。除了有利于控制血糖，在公园和认识的老伙伴儿们聊聊天也总是能发现新问题。
「我女儿说60岁以后就可以取养老金了，可我们也没在这边工作过，上哪去取啊？」
「不是的呀，我认识的老赵说，养老金是要65岁以后才能去向政府领的呀！」
「听说要连续住5年才拿得到的。」
「不是吧，我听说要住满10年以上呢。」
「政府能给多少啊？」
「我家隔壁的老李每年能拿$2万多澳币，合将近10万块人民币呢！」
「哪会有那么多呀！我认识的老胡两口子，两个人一年一共才能拿$3万多。说都是最高的了，一个人哪有$2万多啊！」
「好像每个人拿的都不一样呢，要个人单独计算的。」
「这么麻烦啊！怎么算的呀？」
「…」
张阿姨越听越糊涂了，心里想着回家要问问女儿这澳洲养老金到底怎样才拿得到。
四、自营业主：Steven
在回家路上，张阿姨又路过了那家熟悉的咖啡店。咖啡店老板Steven正在教新来打工的小哥操作咖啡机。
来澳20多年的Steven很庆幸自己5年前在Uber还没在澳洲成气候的时候就退出了Taxi行业，用卖掉Taxi牌照的钱买下了这家咖啡店。
总听有朋友说用Self-Managed Super Fund（SMSFs）买投资房是个好主意。Steven在前几年房价飙升的时候心思也活动了那么几次。但店里的活儿已经让他忙得不亦乐乎，一直没时间去打听清楚到底怎么操作。
「把咖啡店做好点儿，退休就把这店卖出去，也差不都够养老了。」
Steven一边盘算着，一边笑着和张阿姨打着招呼... ...
我们或许可以在这四个故事中看到自己，朋友或家人的影子。
无论是打工的留学生，初入职场的新人，打拼已久的老澳，还是刚刚登陆的新移民，澳洲的养老金体系似乎总和我们有着千丝万缕的联系，却又让人看不清楚。
实际上，不只是留学生和移民，就连绝大多数土生土长的本地人也对养老金不甚了解。
这种不解和迷惑也同时反映在我们平时的话语中。人们口中的「养老金」有时指的是张阿姨聊天中的政府老人福利金（Age Pension），有时则是指George，Jessica和Steven所想的个人养老基金（Superannuation 或 Super）。
这些被我们平时混称为「养老金」的制度，虽然都是澳洲养老体系的重要部分，但却在资金来源、覆盖范围、待遇水平、领取年龄等方面有着巨大差异。此外，他们之间还存在着密切的关联，需要我们来整体解读。
