律师警告称，越来越多孩子“欺负”他们的父母签署抵押贷款合同，或者年迈的父母只是在帮助他们获得现金和投资账户。
不断飙升的房价、贷款机构要求更高的首付以及更严格的条款，“父母银行”（父母借钱给孩子买房）应运而生，在过去12个月里，父母的贡献额增加了25%，达到约200亿元。
但是，父母这笔资金也引发激烈的家庭纷争和复杂的法律纠纷，父母与孩子斗，孩子起诉父母和兄弟姐妹，而要解决这一问题，则要经历旷日持久及代价高昂的诉讼战。
根据咨询公司Digital Finance Analytics的分析，父母银行现在是第10大银行，比ME Bank、AMP Bank和全球银行业巨头花旗集团和汇丰银行本地分行都要更大。
与此相比，在金融机构中，只付息贷款的总体增长幅度为2%，而还本付息贷款则增长8%。
霍利特说，许多孩子认为这是他们的“权利”，即拿到一份零商业利率和无条件的贷款，或者是通过“提早继承”来获取他们父母的资产。
“这可能包括在贷款文件上获得母亲或父亲的签名，且不让他们获得独立的法律建议。”
而这些行为引发的家庭纠纷导致越来越多人对簿公堂，时间冗长，代价高昂，法庭必须做出关于借款人和贷款人权利与责任的决定，这些诉讼案导致家庭破裂，资产被稀释。
最近的一起案例，布鲁贾（Lalanah Brujah）起诉她的儿子沃尔夫（Taras Wolf），她在2001年借给他钱，让他在距CBD 3公里远的墨尔本郊区Collingwood买了一套房。
沃尔夫是Wolf Architects Australia的一名建筑师和老板，60多岁的母亲借给他一共50万元，她起诉儿子并追讨28.9万元未偿还的余额。
父母被起诉
但如果贷款过程变糟，孩子也会起诉他们的父母。最近，西澳最高法院做出裁决，一名父亲违反借款条件（未能支付抵押贷款），被令向他女儿支付25万元。
由于最初的交易没有进行适当的记录导致麻烦不断，法院必须核查谁做了什么，或者在什么条件下向谁支付了什么。
“在签署任何贷款或担保文件之前，所有各方都应该接受独立的法律建议，这样他们才会知道自己的法律义务和权利，”霍利特说。
“这也提供了一些安全保障，以防父母缺乏能力并被孩子利用，他们并非真正理解自身所面临的风险。”
“当然，反过来也是如此–即使在收到建议不给孩子签署贷款文件的情况下，一些家长还是会签，因为他们相信道德上他们有义务这么做。”
银行业皇家委员会透露，如果不能确保借款人完全了解自己的权利和义务，银行可能也会受到指责，因为如果孩子无法偿还贷款，他们可能会失去自己的房子。独立财务顾问ProSolution的首席执行长威米斯（Stuart Wemyss）表示，担保本身并不是件坏事，缺乏独立建议以及一些糟糕的过程才会导致问题发生。
“父母必须了解他们的风险，并确保他们的孩子谨慎行事。这意味着要充分准备好可能的收入变化，更高的利率等等，生活中很少发生的事情是无法预料的。”
与此同时，一些父母会把首付当作礼物赠给他们的孩子。
威米斯说，只要父母已经为他们的退休提供了保障，这是可以的。但是父母必须考虑分手/离婚的风险–在这种情况下，女婿/儿媳也可以享有这份礼物，在这种情况下，贷款更好。