在仅仅三个多星期后，即将发生的巨大变化将会在你下一次申请个人贷款、抵押贷款或信用卡时带来重大影响——而大多数人还完全不知情。
从下个月开始，银行业将被强制要求采取全面信用报告（comprehensive credit reporting，CCR）体系，这意味着银行将被迫与其他银行分享客户的正面和负面财务记录。
目前，大多数贷款机构只分享负面信息，如信贷申请情况、违约、逾期付款、破产和法院判决。在新制度下，他们还必须分享正面信息，比如你何时做到了按时还款。
P2P贷款机构RateSetter的首席执行长丹尼尔.福格（Daniel Foggo）表示：“强制性正面信息的引入，意味着定期还款、提前偿还贷款或关闭未使用账户的历史记录，可以帮助借款人证明自己的信誉，并最终从贷款机构那获得更好的交易。”
严格来说，CCR从2014年起就存在了，但由于四大银行拒绝参与，财相莫里森（Scott Morrison）被迫从2018年7月1日起强制执行CCR。
福格表示，新规可能会使大多数借贷者看到他们的信用分数增加，因为金融机构与三大信用报告机构Dun & Bradstreet、Veda和Experian共享更多信息。
大多数人的信用评分在300到750之间，分数越高越好。它让你有更多的筹码与银行、电信公司、保险公司和公用事业公司谈判达成更好的协议。分数低的消费者可能会发现自己很难获得信贷，或者他们可能会被收取更高的利息。
福格表示：“随着全面数据的推出，我们预计大多数人的信用评分实际上会提高。”
“目前的信用档案很单薄，意味着评分通常面临更大风险，因为没有太多的信息可供使用。如果我们使用澳洲的早期轶事证据，借鉴英国贷款机构的经验，我们可以预见，大多数人的信用评分会提高。”
RateSetter已经采用CCR。它估计，信用评分为500的人和评分为800的人申请未担保贷款一年的利息最高可相差5%。
31岁的悉尼女子盖诺.麦塔格特（Gaynor McTaggert）说道，由于她的记录良好，她在一份车贷上节省了约2500元，因为她拿到的贷款利率比较低。她说：“我最初申请了1万元的个人贷款，很快就还清了。”
“然后我又借了15,000元的个人贷款买了一辆车，因为我有可靠的信用记录，所以利率非常低。我可以借一笔更大的贷款，在更短的时间内还清。”
为了充分利用CCR体系，人们能做的最重要的事情就是，按时支付账单。不过根据RateSetter委托进行的调查，三分之二的澳人不知道这项即将生效的新规。
知道这条新规的女性比例明显更低，只有25%的女性知道，相比之下，男性的比例是40%。 不过，在了解这些变化的人当中，30%表示，这将积极改变他们管理财务的方式，他们会更有动力按时支付账单和及时偿还贷款。
麦塔格特称，直到她申请了现在的贷款，她才意识到正面信用报告的好处。“人们通常不知道（他们能）获得更低的利率，”她说。
“我认为这是一个非常积极的措施，能确保银行的问责制，还能让银行提供更多的选择和更低的利率，奖励那些信用良好的人。”
福格表示，CCR有可能显著增加市场竞争，这意味着消费者在贷款方面可以达成更优惠的协议。他表示，RateSetter一直在“急切地等待银行分享他们的数据，以便我们能够奖励那些已经证明自己能够管理好自己财务的借款人”。
然而，并非所有人都对这一变化感到高兴，消费者权益保护人士警告称，澳人的数据落入不法之徒手中的风险将上升。
消费者行动法律中心指出，之前发生过一件令人尴尬的事，联邦银行丢失了存储在磁带驱动器上的2000万名客户的个人财务记录。
消费者行动协会的首席执行长杰拉德.布罗迪（Gerard Brody）上月表示：“信用报告已经是一堆糟糕的数据，流程混乱，监管不善。”
“我们即将看到数据收集和共享的大规模扩张，这会对人们的生活产生重大影响。”
